Let’s talk money! Today’s heart-to-heart is dedicated to all you big spenders out there, and everyone else! We’ll be the first to admit it, we think about money at lot. Planning a vacation, going out for lunches, craving those new Miu Miu pumps, christmas coming up, wanting a raise at work, paying rent, grocery shopping, taking yoga classes, … all those things involve money in one way or another. But what we’re really wondering, are you being smart with your money?
We’re pretty “old fashioned” when it comes to spending money – sure, we enjoy shopping and the nicer things in life, and we treat ourselves occasionally! But it would worry us to death if we were spending more than we actually had. We have limits set up for ourselves about how much we can (or want to) spend every month, and we have goals of what we want to see on our pay-checks one day. BUT of course we’ve also had our fair share of experience and have learned to handle our money in a way that we’re comfortable with. Also, over the years we’ve noticed that everyone has a very individual approach when it comes to savings. Some are happy if there is a euro or two left on the account by the end of the month, others work their butts of and save every penny. Here are 3 categories we’ve come up with:
– The Big Spenders: You have a job and/or parents that have chosen to support your financial situation, meaning a regular income of some sort. (And hey, we’re not judging!) Even though you have a regular income that would allow a pretty decent life, you always have the urge to go above and beyond, so by the end of the month most of your money is gone. However, in the back of your mind you know there’s more where it came from in the first place, and by the 1st of the month your account will exchange those red digits for black ones again (at least until the next “end of the month”) – so what’s there to worry about?. What we’re trying to say: you spend all the money you can – and maybe even a little more …
– The Rational One: There is a list of monthly expenses that you know by heart. 450€ for rent, 200€ for food, 80€ for the gym, 40€ for your phone … Those “obligatory” bills are always paid right when your paycheck arrives, so you know how much you have left for other things. Some of which you set aside for your savings account, and some that you use to enjoy life. You love going out for a drink or some sushi with the girls, you enjoy an occasional shopping trip to the city and a vacation or two throughout the year. BUT you’re always working with a budget/limit you’ve set up for yourself. And if one month is a little more expensive you cut back the next. All in all you trying to make those digits on the bank account rise from month to month, and you’re keeping the bigger picture in mind (house, car, kids, … you name it!).
– The Frugal Player: Every. Penny. Is. Saved! You don’t like spending money, and are rather hoarding it. (Which, in our opinion is not necessarily a bad thing.) But maybe every now and then you worry about it too much. You’re so keen on saving money, that you turn down every suggestion your friends make to hang out, you haven’t been on vacation for years and you don’t like socializing because it usually involves grabbing coffee or cocktails. Saving money is good, but try not to miss out on all of the fun. If you really cannot enjoy a cocktail that costs 10€ because you’d rather save the cash, try to take initiative with your friends and suggest things that don’t require money, but will still allow you all to have a good time. But, keep in mind that sometimes you really do deserve to treat yourself! Especially if you’re working a job, making your own money and are not in debt. Because after all, why do we get up for work every morning if we’re not getting any fun out of it?
Now, we know that there are MANY more options and patterns when it comes to people’s spending habits. These are three categories we’ve come across most commonly. Money is an off-limits topic for some people, but if you dare, tell us how you see yourself. And to make things a little easier, we thought we’d start …
Vicky’s thoughts:
I grew up in a household where money had to be earned. I got a pretty limited allowance all throughout high school and started working right after graduating to pay for anything “extra” that I wanted (ie. travels, handbags, going out to clubs, …). I feel that when you know how hard you work for your money, you’re a little more realistic when it comes to spending it. Of course I own bags that cost more than a month’s rent, but I think if you have the money, you can decide on how you want to spend it! I am the last person to judge people for the way they spend their money. Some may have a weakness for traveling, others collect art, while someone else buys the 20th pair of Nikes. But hey, it’s whatever floats your boat. I try to treat myself occasionally, to keep me working hard. I like to see that I’ve actually earned things and to have those things to remind me of why I work so hard. But at the same time it is important for me to be able to put some money aside. You’ll never know what life will throw your way and when you may need it.
Kathi’s thoughts:
Unlike Vicky’s spending and saving behaviour, it’s really hard for me to keep control of my money and savings. Fashion never ment that much to me and when I was at University, I had no problems at all to manage with the little money that I earned at my part time job and the pocket money from my parents (which really wasn’t a lot). But as soon as I started working full time and suddenly earned a little more, I started spending – big time! But not on things that are really worth the splurge, no – it was mainly H&M, Zara or restaurants that gladly took my money in. When I realised last year that I wasn’t even able to put some money aside because I was shopping too much (it had gotten to a point where my family and boyfriend started to worry I might be a shopaholic), and when I started to feel depressed by the mass of things I owned, I promised myself I would change. Ever since, I’m trying to sell my stuff, to put some money aside and to spend it only for the things that are REALLY worth it and to invest in more classical pieces. But I still hold the opinion that we all should work in order to live, not live in order to work. So I feel that it is definitely OK to allow yourself to splurge on things that make you happy once in a while to at least be able to see what you’ve been working for.
Are you a firm believer in spending everything you earn, because guess, what – you’ve earned it! Or are you currently on a tight budget because you’re looking to realize that dream of owning property within the next 5 years? What are your no-gos when it comes to money? Where do you find yourself splurging? We’d love to hear your thoughts on spending money, so heart to heart – let’s talk!
15 thoughts on “Heart To Heart – Let’s Talk: Big Spenders”
I used to be a definite big spender and now I’ve become a “rational one”..I’m working part-time and I get some money aside from translating jobs as well and now I’m trying to save up to move back to Vienna and also to get good lasting clothing items. I realized most of my clothes came from H&M and C&A or even Primark (!) and they would only last a year…now I’m making better choices what comes to that and I’m feeling pretty good about it! I’ve always worked for my money, but somehow only some months ago did I start saving it..
I do occasionally go out for lunch with my friends or treat myself with a book or a make-up item, but I don’t spend without thinking anymore and now I always think twice (or three times) before spending money.
I really liked this post, it’s a different kind of post, but still very “real” in everyone’s lives!! And it was well written!
xoRosie
The Austrian Rose
Hallo ihr beiden! Ihr sprecht mir aus der Seele.
Als ich 100% angefangen habe zu arbeiten, war es bei mir eher wie bei Kathi. Ich habe viel mehr ausgegeben als ich verdient habe. Aber irgendwie habe ich es immer geschafft Ende Monat über die Runden zu kommen. Dieses übermässige Ausgeben hat mir auch viele Probleme beschert, die ich mittlerweile (die gröbsten) überwunden habe. Die Einsicht, dass ich wirklich was ändern muss kam mit dem neuen Job (hatte keine Zeit mehr zum shoppen) und auch mit der Hilfe meines Freundes. Ich kaufe selten etwas wenn er nicht dabei ist und ich habe ein total schlechtes Gewissen, wenn ich etwas kaufe und er nicht dabei ist. Ist vielleicht blöd, aber mir hat es geholfen dem Teufelskreis zu entkommen. Vor allem sind die Folgen des übermässigen Shoppens/Party/Whatever auch viel später noch spürbar. Mittlerweile besitze ich auch eher klassische Teile und Taschen. Mein Geld will ich für die Zukunft auf die Seite legen (Wohnung, Familie, Auto, Unerwartetes) und ich kann mir jetzt auch ganz andere Dinge leisten.
Wie Kathi schon sagt, ohne Unterstützung oder jemandem, der einem die Augen aufmacht, ist sehr schwierig aus dem “Loch” rauszukommen.
Nochmal vielen Dank für diesen Bericht! Das sind Themen, die man nicht mit jedem bespricht, es tut gut zu wissen, dass es anderen Menschen genau so geht! Liebe Grüsse, Dani
Liebe Dani,
das ist wirklich sehr oft so, wenn man den ersten richtigen Job hat, glaubt man alle Probleme seien gelöst :) Doch oft fängt’s dann erst richtig an … Mehr Einkommen verleitet natürlich auch dazu seinen Lebensstandard entsprechend anzupassen und auf einmal bleibt am Ende wieder nichts übrig. Wir finden auch, dass vor allem Wohnung, Auto, Familie (!!) und eben auch unerwartete Geschehnisse definitiv gute Gründe zum sparen sind!
Liebste Grüße,
Vicky + Kathi
Danke ihr beiden!! Ich habe hier schon seit Freitag einen Kaschmirschal liegen wie ich ihn mir schon lange wünsche…. Leider kostet er 189 €, was für mich als Studentin eine riesen Summe ist. War nun kurz davor ihn zu behalten. Obwohl ich es mir nicht leisten kann… Aber inspiriert von eurem Post werde ich ihn nun zurück schicken. Und kaufen wenn ich nächstes Jahr mein Studium beendet habe. Danke, mein Konto wird es euch danken :)
Liebe Jessi,
ein Kaschmirschal ist zwar definitiv was Feines, aber wäre doch auch ein toller Weihnachtswunsch von den Eltern, oder? 189€ für einen Schal ist wirklich viel, und wir freuen uns, dass wir deinem Konto mit diesem Beitrag eine kleine Freunde bereiten konnten :)
Ich finde, Kathi spricht mir hier echt aus dem Herzen!
Bei mir ist auch der Moment gekommen (vielleicht spät, aber er ist da!), wo ich erkenne, dass ich mir nichtalles kaufen muss und auch nicht kann. Denn ich hab nun mal keine Millionen auf meinem Konto (noch nicht, doch irgendwann werde ich im Casino meine Millionen gewinne, auch wenn ich da schon raus laufe, wenn ich mal 5 Euro plus habe :D). Aber hey, das ist nicht schlimm. Denn die Sachen, die cih habe, die sind toll. Und ich spare jetzt einfach mal, denn auhc wenn ich noch mitten im Studium stecke und zur Zeit leider keinem Job nachgehen kann da ich unbedingt ein bisschen mehr Zeit fürs Studium investieren muss, ist das nicht schlimm! :)
lg
svetlana von Lavender Star
Ich finde es toll, dass ihr ein solches Thema ansprecht! Grade in der Bloggerwelt habe ich das Gefühl bekommen, dass sich irgendwie jeder alles leisten kann, bei so vielen Haul’s und vielseitigen Outfits, die man ständig sieht. Und das verzerrt irgendwie den Blick auf die Realität.
Ich gebe offen zu, dass ich unheimlich schlecht mit Geld umgehen kann. Ich gebe immer aus, was ich auch habe (manchmal sogar mehr) und es fällt mir tierisch schwer, mir mal ein bisschen was zur Seite zu legen. Ein großes Problem ist vor allem, dass ich Studentin bin und daher auch ein sehr beschränktes Budget habe. Mein Freund arbeitet Vollzeit… er ist zwar generell eigentlich ein sehr sparsamer Mensch, aber er will natürlich trotzdem gerne in Urlaub fliegen, tolle Ausflüge machen etc., aber dafür reicht mein Geld einfach nicht. Es ist nicht immer einfach, sich da gemeinsam zu arrangieren.
Ich habe mir aber fest vorgenommen, das mal besser in den Griff zu bekommen und mir nur noch ausgewählte, aber dafür eben besondere Stücke zu kaufen, die ich mir leisten kann.
Liebe Grüße, Maren
Liebe Maren,
das mit dem “Gehaltsunterschied” zum Partner kennen wir auch. Bei mir (Vicky) war das auch ca. 2 Jahre so, als er damals schon gearbeitet hat und ich noch Studentin war. Da hat man natürlich ganz andere finanzielle Mittel und nützt diese hauptsächlich für Wohnung & Essen. Ich kann dir nur den Tipp geben mit deinem Freund ganz offen und ehrlich darüber zu sprechen. Es lässt sich meist eine Lösung finden :) Bei uns ging es damals zB um das Thema “neue Wohnung”. Ich wollte/konnte einfach nicht mehr ausgeben, bis ich nicht eine fixe Jobzusage hatte. Aber das haben wir einfach so besprochen und sind dann 3 Monate nachdem ich meinen Job angefangen hatte umgezogen.
Und hier noch ein kleiner Tipp fürs Shoppen: Überlege dir 5 Kombinationsmöglichkeiten bei allem was du kaufst. Wenn dir keine 5 Optionen einfallen, dann wirst du das Teil wahrscheinlich nicht sehr oft tragen :) Dann lass es lieber im Laden hängen und spar das Geld.
Liebste Grüße
Danke ihr Zwei! Super, dass ihr über dieses “Tabu-Thema” berichtet. In der heutigen Zeit ist es wirklich schwierig sein Geld zusammenzuhalten. Ich merke das auch sehr oft im Bekanntenkreis. Eine Freundin von mir hat kein eigenes Auto – sie wohnt in der Stadt -und gibt ihr ganzes Geld für Klamotten und Schuhe aus. Da sie noch bei den Eltern wohnt, ist das alles “kein Problem”. Ich dagegen wohne am Land und arbeite in der Stadt. Ich bin auf mein Auto angewiesen – das schluckt auch sehr sehr viel Geld! Viele junge Mädchen und Frauen müssen den Umgang mit Geld erst noch lernen, und ich gebe zu… mir fällt das auch nicht immer leicht! Aber wenn mal ein Monat dabei ist, wo ich sehr viel ausgegeben habe, versuche ich es im andern Monat auszugleichen. Ich habe zwei Sparkonten, wo monatlich ein kleiner Betrag einfließt und sogar einen Bausparer. Berufsunfähigkeit und Rente habe ich auch abgesichert. Ich find es ist sehr wichtig etwas auf die Seite zu legen, aber sich auch mal etwas zu gönnen! Ich liebe euren Blog. Danke!!!
Herzlichst…
Julia
Danke für diesen Post! Das Thema Geld beschäftigt jeden Menschen, aber es gibt kaum welche, die sich trauen, offen darüber zu reden. Ich habe ein gutes Einkommen. Anfang des Monats werden, mittels Daueraufträge, alle Verbindlichkeiten vom Girokonto überwiesen. Das gibt zumindest die Sicherheit, dass man den Verpflichtungen nachkommen kann. Was es bei mir unübersichtlich macht, sind Zahlungen über Kreditkarten, die ich zB. beim Online Shopping nicht immer vermeiden kann. Da die Abrechnung frühestens 4 spätestens 8 Wochen später stattfindet, bedarf es schon einer genaueren Buchführung, um da noch den Überblick zu behalten. Gelingt mir, zugegebenermaßen, nicht immer. Shoppen ist bei mir oft eine Ersatzbefriedigung. Geht es mir schlecht, versuche ich mich mit schönen Dingen abzulenken und zu belohnen. Besonders das Thema “Verhältnismäßigkeit” beschäftigt mich. Ist es vernünftig einen Kaschmirpullover für 178 Euro zu kaufen (gerade erst getan)? Ist ja nicht so, als hätte ich nichts anderes anzuziehen. Ist es vernüftig eine Handtasche oder einen Mantel für über 500 Euro zu kaufen? Sicher kann ich mir das Geld schnell zusammensparen, aber ist ja nicht so, als würde ich sonst nichts kaufen … Ich denke, das ist alles auch eine Prioritätenfrage und ich für meinen Teil verzichte einfach ungerne. In meinem Bekanntenkreis haben fast alle Immobilien gekauft, fahren neuwertige Autos und buchen einmal im Jahr eine große/teure Reise. Irgendwie will man da ja auch dazugehören. Jedenfalls bin ich sehr gespannt, wie sich die Konsumwut (auch meine eigene) in den nächsten Jahren oder Jahrzenten entwickeln wird :-)
@Vicky: Wohlhabende Menschen, die immer betonen müssen, dass sie sich ihr Geld durch Jobs hart verdient haben, sind verdammt nervig.
Liebe Lisa,
wie du “wohlhabend” definierst ist deine Angelegenheit. Fakt ist, dass ich (Vicky) seit meinem 18. Lebensjahr arbeite. Während meinem Studium habe ich Unterstützung für die Wohnung + 10€ pro Tag zum “leben” bekommen. Die tollen Reisen und Einkäufe konnte ich mir deshalb leisten weil ich 1,5 Jahre Kellnerin war. Seit meinem 1. Arbeitstag vor ca. 2 Jahren bekomme ich kein Geld mehr von meinen Eltern. Wie genau du also “wohlhabend” definierst ist mir ein Rätsel. Ein paar Vorurteile weniger gegenüber Menschen die man nicht persönlich kennt wäre ab und zu nicht schlecht!
Liebe Grüße
ich finde es nicht ok, das hier als nervig darzustellen, wohlhabend ist immerhin ein subjektiver begriff!! fakt ist aber, dass sehr viele, die keine unterstüzung für die wohnung +10€/tag (das sind immerhin etwa 300€/monat!!) bekommen, dich sehr wohl als “wohlhabend” ansehen. Ich habe auch als Kellnerin gearbeitet und damit hab ich mir mein leben finanziert (essen, wohnung, usw.) von reisen oder sonstigem Extras konnte gar keine rede sein! Ich würde dich deshalb auch als wohlhabend bezeichnen:)
Interesting topic, I consider myself a of big spender when it comes to certain things (designer bags, accessories, food) and very frugal when it comes to others (clothing, transportation, rent). Some things I consider worth splurging on, some not so much and everyone should decide for themselves what to do with their money. My motto is a bit like “work hard, play hard”.
Toll das ihr das Thema ansprecht und auch eure Erfahrungen teilt, ich denke dass das vor allem . Ich wurde als Kind ziemlich verwöhnt aber auch zum sparen erzogen (Mama und Papa sind da sehr verschieden). Ich hab einen monatlichen Fixbetrag der am Anfang auf ein Sparkonto gebucht wird (ich könnte sonst nie sparen), zahle meine Fixkosten genauso am Monatsanfang und lebe vom Rest – wobei auch hier ein Wohlfühlbetrag existiert der am Ende es Monats am Konto sein sollte. Mein Freund und ich teilen uns die Fixkosten 50/50, obwohl ich sagen muss dass er oft das Essen zahlt (er isst ja auch viel mehr als ich xD). Ich erwische mich oft, dass ich gerade wenn es mir schlecht geht unüberlegt einkaufe. Ich versuche das momentan zu ändern, da es einfach zu viele Dinge werden und man sich am Ende gar nicht mehr freut. Und auch mehr auf Qualität zu achten. Ein sparefroh werd ich wohl nie, aber so komme ich gut zu recht und wenn ich mir mal was wirklich teures kaufe oder gönne (da zähle ich auch Reisen dazu) kaufe ich halt im nächsten Monat weniger. Man muss ja nicht jedes Monat eine neue Tasche kaufen. Obwohl ich da, vor allem im Sale leider oft mehr kaufe als ich vorhabe. Man muss den Umgang mit Geld sicher lernen, vor allem wenn man dann wirklich zum ersten Mal Geld verdient und sieht “ohh jetzt kann ich mir das oder das leisten” ist das alles sehr verlockend. Ich würde aber niemals über meinen Verhältnissen Leben, da ich das Bedürfnis nach Sicherheit brauche und das geht nur mit schwarzen Zahlen und ein bisschen was am Sparbuch (wie Vicky sagt – man weiß nie was passiert). Es ist übrigens ein extrem tolles Gefühl auf Dinge hin zu sparen – da freut man sich dann noch viel mehr. Liebe Grüße, Jen